3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Система бесконтактных платежей

Содержание

Обзор приложения «Кошелёк»: бесконтактная оплата для любого смартфона с NFC

Сегодня смартфон подразумевает не только наличие шустрого процессора и качественной камеры, но и NFC. А как с бесконтактной оплатой обстоит дело у телефонов HUAWEI, лишённых сервисов Google? Альтернатива есть. Это приложение «Кошелёк» — плод сотрудничества бренда и разработчиков программы. Разбираемся, как эту утилиту установить и что она умеет.

Легко подключить

Установить «Кошелёк» на телефон — проще простого. Приложение устанавливаем из HUAWEI AppGallery или скачиваем с сайта разработчика, сканируем банковскую карту с помощью камеры или заполняем реквизиты вручную, а после принимаем условия пользовательского соглашения. Вжух! Карта в кармане. Теперь, если в опциях активирована NFC, можно подносить смартфон к терминалу для оплаты в магазинах.

«Кошелек» работает с картами многих российских банков, включая «Альфа-банк», «ВТБ», «Открытие», «Райффайзенбанк» и «Тинькофф». Полный список доступен на сайте. Если вашего финучреждения нет среди перечисленных, карту всё равно можно завести в «Кошелёк». Правда, бесконтактные расчёты будут недоступны, но зато ей можно оплачивать покупки онлайн. Приложение пока что поддерживает только платёжную систему Mastercard, но подключение к Visa, по словам разработчиков из HUAWEI, уже не за горами.

Безопасно ли это?

Да. Причин для беспокойства нет. Фотография вашей карты обрабатывается локально на смартфоне и не передаётся в онлайн. Что касается хранения информации в приложении: все данные шифруется с помощью надёжных алгоритмов. Использование карт сертифицировано по стандарту безопасности PCI DSS. К слову, вход в «Кошелек» можно запаролить или же настроить распознавание по отпечатку.

Долой пластик!

Поскольку программа представляет собой полноценный кошелёк, разумно перенести все скидочные и бонусные карты в электронный формат. Они заносятся в утилиту с помощью фотосъёмки и предъявляются на кассе в виде штрихкода на экране смартфона.

Приятный бонус — к скидочной карте прикрепляется контактная информация организации. Так вы мгновенно можете связаться с компанией, не тратя время на поиск сайта или номера телефона в интернете.

Помимо хранения имеющихся карт, «Кошелёк» позволяет завести новые. У приложения немало (тут есть список) партнёров, предоставляющих бонусы для пользователей. Так что стоит почаще заглядывать в раздел «Скидки», где публикуются промокоды и спецпредложения от крупнейших торговых сетях страны, — почти наверняка найдутся нужные магазины.

Ещё один аргумент в пользу электронных платежей: так легко поддержать экопроект «Кошелька» по защите окружающей среды. Чтобы не таскать с собой кучу скидочных карт, проще всего их открывать в приложении, а уже ненужный «пластик» — сдать на переработку. Например, в магазинах «ВкусВилл», или же воспользоваться контейнерами раздельного сбора «Собиратор». И вот ещё одно достижение в копилочку сохранения экологии.

На деле «Кошелёк» представляет собой даже нечто большее, чем заключено в названии приложения. Этот сервис, помимо функции бесконтактных платежей агрегатора скидочных карт, помогает находить выгодные предложения в магазинах, тем самым экономя время пользователя. Теперь и владельцы смартфонов HUAWEI без Google-сервисов могут оплачивать покупки с помощью NFC.

Бесконтактная оплата: что это такое, функции, технологии, как работает система и как ей пользоваться

Оплачивать любые покупки, не используя при этом наличных денег, сегодня проще, чем когда-либо. Для этого даже необязательно доставать свою кредитку из кошелька. Система NFC позволяет сделать это, не прикасаясь к терминалу, а просто поднеся карточку, смартфон, часы или другое устройство на определенное расстояние от него. Уникальная методика стремительно набирает популярность во всем мире, поскольку выводит приобретение товаров на совершенно новый по удобству уровень. При этом остаются вопросы, связанные с безопасностью ее использования. В этой статье мы расскажем о бесконтактной технологии оплаты банковскими картами, объясним, что это такое и как правильно ее использовать.

Что это за способ

Суть такого платежа заключается в том, что не требуется прямого использования кредитки, для того чтобы списать с нее деньги. Если раньше проведение сделки сопровождалось вставкой средств в терминал или передачей через него магнитной полосой, то теперь достаточно держать его на близком расстоянии от банковского оборудования.

Устройство считает информацию, а затем передаст ее в эквайринговый центр, который разрешит или отменит операцию. Особенно важно, что использование карты для бесконтактной системы оплаты возможно с посторонних технических средств: смартфона, часов, браслета, к которым привязывается платежный инструмент. Собственно карточка при этом может оставаться дома.

Кредитки, которым доступен расчет без прямого контакта, как и торговое оборудование, принимающее их, имеют специальную маркировку – PayWave или PayPass, а также дополнительную эмблему-рисунок. Увидев такой знак в магазине можно быть уверенным, что такой способ доступен в этой точке.

Как называется система

Технология бесконтактных платежей известна как NFC — Near field communication. Перевод – «ближняя связь без контакта». Разберем каждое слово, чтобы лучше понять как устроена технология.

Термин «ближняя» означает, что обмен данными может происходить на небольшом расстоянии технических устройств друг от друга. Оно не превышает четырех сантиметров.

Значение слова «без контакта» заключается в том, что взаимосвязь не требует прямого воздействия карточки на торговый терминал. Считывание данных происходит с помощью индукции магнитного поля. Слово «связь» тоже весьма понятно и логично и обозначает взаимодействие между двумя техническими средствами.

Таким образом, получается, что система NFC – это обмен данными между 2 устройствами, происходящий с использованием принципа магнитного воздействия. Это определение не раскрывает всю сущность технологии, но демонстрирует главные ее черты.

Решения для бизнеса

Методика бесконтактной оплаты

Сама по себе идея использования беспроводной передачи данных не нова. Первый стандарт пластиковых карт, способных производить расчет без прямого взаимодействия с торговым оборудованием, появился еще в 2004 году. Главная особенность системы кроется в объединении интерфейса смарт-карты и небольшого считывателя в одно устройство. Свою основу она взяла у метода радиочастотной идентификации RFID, которая дает возможность передачи данных по радиоканалу.

Раньше подобную методику использовали для приема платежей в транспортных средствах, а сегодня она перешла на работу с банками. Преимущественно для этого используются современные смартфоны и планшеты. Они могут обеспечить достаточную безопасность денежным средствам, поскольку оснащены хорошими системами защиты данных. Но чип NFC может быть помещен куда угодно: в браслет, электронные часы, удостоверение личности.

Функция бесконтактной оплаты на картах

Как уже говорилось ранее, возможности использования технологии практически безграничны. Функционал становится доступным клиентам платежных систем MasterCard, Visa и некоторым категориям карточек «Мир».

В последние пару лет NFC-система устанавливается в «пластик» по умолчанию, так что нет необходимости заказывать ее в виде дополнительной функции. Речь идет только об именных дебетовых и кредитных картах. Моментально выдаваемые платежные инструменты, не имеющие указанного имени владельца на лицевой стороне, позволяют оплачивать покупки только прежними способами: с помощью магнитной ленты или простого чипа.

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

Достоинств у технологии очень много, иначе она не стала бы так активно развиваться и распространяться. Среди прочего ее ценят за:

Возможность быстрого проведения операций.

Отсутствие необходимости давать свою карту в руки чужого человека.

Удобство и комфорт при совершении покупок.

Минусы тоже есть, но со временем их становится все меньше. Самым важным из них можно считать небольшое количество торговых точек, чье оборудование поддерживает NFC. С этим недостатком борются сами финансовые учреждения, являющиеся эквайерами для магазинов. Постепенно они заменяют терминалы на новое оборудование, в котором с легкостью можно пользоваться услугой.

Еще одной проблемой, с которой реально столкнуться, является достаточно высокая цена на торговое оборудование, поддерживающее бесконтактные карточки. Особенно сильно это мешает владельцам небольших предприятий торговли. Но и они при более тщательном рассмотрении вопроса нередко меняют свое мнение.

Как работает система

В общих чертах схема работы уже была представлена выше. В кредитки встраивается внутренний чип, излучающий радиоволны через антенну, те самые, которые распознаются технологией RFID. Сам терминал при этом оснащается считывателем, улавливающим данные.

Когда клиент подносит свой «пластик» к торговому оборудованию на небольшое расстояние, сигнал с носителя считывается, и обрабатываются идентификационные данные. При этом маленькие суммы покупки не требуют, вообще, никакое дополнительное подтверждение, для крупных необходимо вводить пин-код.

Держать карточку у банковского терминала нужно в течение пары секунд. Этого времени оказывается достаточно, чтобы получить все необходимые сведения и передать их в эквайринговый центр. Чтобы покупатель точно знал, когда можно убирать платежный инструмент, устройство издает звуковой сигнал.

Читать еще:  Компьютер и здоровье: 5 важных правил для того, чтобы не испортить зрение и осанку!

Способы бесконтактной оплаты картой

Ранее уже указывалось, что для совершения платежей без реального контакта могут быть использованы методики PayWave или PayPass. Первая активно задействуется системой Visa, вторая – MasterCard. Есть и иные варианты, разработанные специально для American Express, UnionPay и других операторов. Но все они строятся на одном и том же принципе работы, так что назвать их сильно отличающимися и, тем более, уникальными нельзя.

При таком раскладе способ для проведения платежей всегда один и тот же: чтобы совершить покупку необходимо поднести свой платежный инструмент к терминалу, способному уловить радиочастоту, на которой передает сведения чип. Более того, ровно такой же вариант можно использовать, если вместо собственно кредитки подносить к оборудованию другое техническое средство (смартфон, часы, фитнес-трекер). Разница, зависящая исключительно от банка и страны, прослеживается только в сумме, которую можно переводить без введения пин-кода.

Как пользоваться бесконтактной оплатой

Научиться делать покупки, используя систему NFC очень легко. Для этого не требуется никаких особых действий. Общая схема выглядит следующим образом:

Кассир вносит необходимые сведения в свой кассовый аппарат или банковское оборудование.

Покупатель проверяет на дисплее терминала корректность введенной суммы.

Платежный инструмент подносится к считывателю на расстояние, не превышающее 10 см, иногда его следует сократить до 4-х см.

После получения звукового сигнала карточку можно убирать.

При запросе дополнительно вводится пин-код. Это происходит, если превышен лимит траты без специального контроля. В России сумма составляет 999 рублей, все, что стоит дороже, должно подтверждаться паролем.

На всю процедуру уходит несколько секунд, после чего распечатывается чек, подтверждающий списывание денежных средств. Оплатить товар таким образом можно как в небольшом магазинчике, так и в представителе крупной федеральной сети.

Как настроить NFC для оплаты телефоном

Большинство современных мобильных устройств поддерживает эту систему расчета, но требует проведения специальной подготовительной процедуры. Каждый производитель предлагает выполнить ряд незначительно отличающихся действий, но в самом общем виде схема выглядит так:

Сначала необходимо открыть основные настройки смартфона.

Далее, следует найти вкладку «Беспроводные сети» и нажать на кнопку «Еще».

В выпавшем списке поищите функцию бесконтактной оплаты и дайте разрешение на ее использование.

Далее, следует привязать свою пластиковую карту к аккаунту на Google Pay.

После совершения всех действий можно начать использовать техническое средство для рассчета. Представленная схема касается устройств, работающих на базе операционной системы Android. Аппараты, использующие iOS с момента покупки настроены должным образом. К ним достаточно привязать кредитку.

Обзор: системы бесконтактных платежей для умных часов

Мы все привыкли совершать платежи с помощью смартфонов, но для этого можно использовать и умные часы. Оплата с помощью носимой электроники, на наш взгляд, гораздо удобнее. Чтобы узнать больше о различных платежных системах, как они работают на разных моделях умных часов, их сравнении и о том, насколько удобно их использовать, читаем обзор далее.

Как работает система бесконтактных платежей на умных часах

На момент подготовки обзора, бесконтактные платежи доступны в большом количестве стран и, очевидно, что можно использовать умные часы для оплаты покупок.

Многие магазины даже размещают специальные вывески и наклейки, информирующие о возможности произвести бесконтактную оплату.

Механизм достаточно прост и заключается в том, что смарт-часы используют встроенный NFC для связи с терминалом, принимая оплату без необходимости использовать телефон и тем более, банковскую карту.

Многие из бесконтактных способов оплаты имеют ограничения на размер транзакции и/или количество транзакций за единицу времени, чтобы исключить случайные платежи на большие суммы.

Apple Pay на Apple Watch

Apple Pay — одна из наиболее узнаваемых и популярных мобильных платежных систем, и она очень похожа на версию для iPhone.

Ключевое отличие заключается в том, что пользователю необходимо снова настраивать кошелек на Apple Watch, независимо от того, используется ли уже Apple Pay или нет.

Это отдельные приложения на телефоне и часах, и поэтому снова понадобится разрешение банка, теперь и для часов.

Можно ввести данные своей карты в приложение Watch на телефоне, чтобы получить одобрение, и следовать алгоритмам конкретного банка, чтобы получить регистрацию своей карты. Впрочем, у Apple традиционно все настроено интуитивно понятно и останавливаться на этом смыла нет.

Список банков-партнеров для нашей страны, представлен на сайте Apple.

Использование Apple Pay на Apple Watch
После того, как карта настроена на часах, использовать Apple Pay просто:

1. Дважды нажмите боковую кнопку, чтобы активировать Apple Pay.

2. Свайпом нужно выбрать карту, которую желаете использовать.

3. Поднесите часы к устройству чтения карт и подождите, пока не раздастся небольшая вибрация, подтверждающая платеж. В некоторых случаях может понадобиться ввести PIN-код на терминале оплаты.

Какие Apple Watch обладают поддержкой Apple Pay?
Apple Watch Series 5
Apple Watch Series 4
Apple Watch Series 3
Apple Watch Series 2
Apple Watch Series 1

Google Pay на Wear OS

Google все лучше и лучше интегрирует свои умные часы в другие системы благодаря постоянно развивающейся операционной системе Wear — ранее Android Wear.

Хорошая новость заключается в том, что Google Pay работает независимо от того, подключены ли смарт-часы к телефону на Android или на iOS.

Установленное на смарт-часах приложение Google Pay — удобный способ узнать, поддерживают ли часы систему бесконтактных платежей или нет.

Большинство новых часов Wear OS теперь поставляются с поддержкой платежей NFC, включая все гаджеты пятого поколения Fossil Group, но перед покупкой их все же стоит проверить дважды.

Что касается банков-партнеров, то Google Pay не так широко поддерживается, как Apple Pay, но это все равно огромный список, в который, вероятно, войдет и ваш банк. Можно проверить, поддерживается ли интересующий вас банк, на сайте поддержки Google, здесь.

Система настройки Google также довольно проста. При открытии приложения Google Pay на умных часах вам будет предложено добавить карту и приступить к работе.

Как использовать Google Pay на часах Wear OS
Чтобы использовать Google Pay, выполните следующие действия:

1. Откройте приложение Google Pay на умных часах.

2. Держите запястье рядом с терминалом оплаты и ждите вибросигнала, сигнализирующего, что операция прошла.

Какие часы Wear OS поддерживают Google Pay?
В настоящее время существует множество смарт-часов, поддерживающих Google Pay, но ниже мы собрали список самых популярных у пользователей. Если у вас есть какие-либо сомнения, обратитесь к производителю часов или задавайте вопросы в комментариях.

Samsung Pay на часах Samsung

Если вы любитель экосистемы устройств Samsung или вам нравятся Samsung Galaxy Watch Active 2 (и кто в этом вас обвиняет?), Вам нужно больше узнать о Samsung Pay.

Платежная система Samsung довольно широко используется и список банков-партнеров очень широк. Список банков, поддерживающих систему от корейского производителя можно найти на сайте Samsung.

Некоторое время Samsung предлагали возможность осуществлять платежи на терминалах с магнитной защищенной передачей (MST), но позднее отказались от этого (на Galaxy Watch, Galaxy Watch Active и Active 2), и вернулись к стандарту, аналогичному конкурентам.

Samsung Pay требует небольшой настройки — сначала понадобится установить приложение Galaxy Watch на смартфоне, на которое можно загрузить подключаемый модуль Samsung Pay. После установки можно добавить свою карту при условии, что она совместима с Samsung Pay.

Нужно будет добавить пин-код к умным часам по запросу приложения, а затем отсканировать карту с помощью камеры телефона и добавить адрес.

Как использовать Samsung Pay на часах Samsung:
1. Нажмите и удерживайте кнопку на часах, чтобы запустить Samsung Pay.

2. Выберите карту, которую хотите использовать.

3. Нажмите «Оплатить» и удерживайте часы у терминала оплаты.

Fitbit Pay на трекерах Fitbit

Несмотря на отсутствие официального представительства Fitbit в России, и уж тем более, отсутствие поддержки системы бесконтактных платежей, не рассказать об этой системе мы читаем неправильным. Раз уже рассказываем о платежных системах для носимой электроники, нужно описать все основные.

Долгое время платежи на Fitbit были настоящей головной болью со сложной реализацией и откровенно слабой поддержкой. Хорошей новостью является то, что производитель значительно улучшил сервис за последние два года, хотя его все еще нельзя назвать лучшим в своем классе.

На данный момент платежи доступны на умных часах Fitbit Ionic и Versa, а также на фитнес-трекере Charge 3. Fitbit активно работает над расширением поддержки своей платежной системы и над увеличением списка банков-партнеров. Но пока без России.

Кстати, можно проверить список совместимых банков по разным территориям здесь и убедиться, что устройство с Fitbit Pay, так как некоторые предлагают эту функцию только в Специальном выпуске.

Стоит отметить, что список банков Fitbit скуден по сравнению с конкурентами. Пожалуй, лишь в США, выбор банков действительно достаточный. Так что, если у Вас вдруг есть карта американского банка, то можно попробовать использовать данный сервис.

Процесс установки требует установки приложения «Кошелек» через приложение Fitbit на смартфон, который добавляет «Кошелек» на панель управления в приложении. Нажав на нее, добавляем карту, одну из пяти возможных.

После того, как карта добавлена, нужно установить пин-код. Кстати, назначить можно только одну карту для носимого устройства.

Как пользоваться Fitbit Pay
1. Удерживайте левую кнопку на часах в течение двух секунд.

2. Введите пин-код.

3. Держите запястье возле платежного терминала. Гаджет подаст вибросигнал, когда платеж будет выполнен.

Garmin Pay на часах Garmin

Компания Garmin до недавнего времени была ориентирована в основном на спортивную составляющую своих гаджетов, предлагая профессиональный мониторинг огромного количества видов спорта и физической активности, а также GPS-отслеживание.

Однако, в соответствии с требованиями рынка, разработчик вовремя сумел сориентироваться и предложить пользователям не только качественно выполненные смарт-функции, но и даже собственную платежную платформу. Причем на наш взгляд, Garmin Pay — одна из наиболее удачных и надежных мобильных платежных систем.

Чтобы узнать, работает ли ваш банк с Garmin Pay, посетите веб-сайт Garmin (нужно выполнить фильтр по необходимому региону/стране). Этот список, конечно, намного меньше, чем Apple Pay, однако основные банки в РФ представлены и среди наших клиентов не было тех, у кого возникали бы проблемы с банками-партнерами.

Если спортивные часы Garmin поддерживают Garmin Pay, а банк находится в числе партнеров платежной системы, тогда все отлично!

Чтобы начать использовать бесконтактные платежи от американской компании, нужно выполнить несколько простых действий.

Во-первых, нужно скачать приложение Garmin Connect на свой смартфон и подключить его к часам.

После этого станет возможным получить доступ к настройке Garmin Pay и создать четырехзначный пин-код для защиты виртуального кошелька. Далее добавляем свою карточку и адрес. Как только все будет настроено, система готова к работе.

Как пользоваться Garmin Pay на часах Garmin:
1. Откройте кошелек в меню смарт-часов.

Читать еще:  Как настроить сглаживание шрифтов, а то некоторые приложения размыты (шрифт не четкий)

2. Введите пин-код, чтобы получить к нему доступ.

3. Выберите карту.

4. В течение следующих 60 секунд поднесите часы к считывающему устройству(платежному терминалу), чтобы завершить покупку.

Какая платежная система для умных часов лучше?

По сравнению с тем, что было несколько лет назад, на данный момент появился большой выбор различных вариантов, доступных потребителям, которые хотят оплачивать покупки с запястья. Это очень удобно, но также очевидно, что некоторые системы реализованы проще, чем другие.

Apple Pay самая популярная и широко используется, и на наш взгляд — лучшая из систем бесконтактных платежей на умных часах. При использовании данной платформы, вероятность столкнуться с различными проблемами наименьшая. К тому же, в магазинах, скорее всего, сразу поймут, что вы пытаетесь сделать, стоит вам просто поднять запястье, чтобы заплатить.

Однако, если у вас нет iPhone, все эти преимущества бесполезны.

Честно говоря, все зависит от наличия вашего банка в списке партнеров каждой платежной системы. Перед покупкой однозначно стоит проверить наличие интересующей финансовой организации в списках на сайте производителя электроники.

Исходя лишь из пользовательского опыта, Apple получает наивысший балл.

Тем не менее, Garmin и остальные в последние годы, вы все больше и больше совершенствуются и получают функционал для все большего количества устройств, выходящих на рынок, поэтому вряд ли вы будете чувствовать неудобства, если выберете другой вариант.

Бесконтактная оплата картой: как работает технология

Чтобы заполучить клиента банки постоянно совершенствуют свой сервис и внедряют новые технологии. Так, обыкновенные карты с магнитной полосой уже успели устареть. Теперь их место заняли карты с бесконтактной технологией оплаты.

Что такое бесконтактная платежная карта

Уже во многих городах действуют электронные проездные билеты в метро и наземном транспорте. В магазинах для оплаты просто подносят карту к терминалу, а молодые люди оплачивают покупки смартфоном. Все это стало возможным благодаря бесконтактной платежной карте.

Если сравнить платежное средство старого образца с новым, можно заметить, что на лицевой стороне выглядывает миниатюрный чип – NFC . Благодаря нему данные, зашифрованные в карте, передаются бесконтактному терминалу оплаты. Без него, придется считывать магнитную полосу традиционным способом.

Сейчас такие карты есть у всех популярных банков – ВТБ, Сбербанк, Тинькофф и пр. Также их выпускают другие организации, вроде Яндекс, МТС, Билайн, Пятерочка, Магнит и многие другие.

Помимо этого, бесконтактный способ оплаты работает на большинстве новых телефонов под управлением Android и IOS с помощью приложений Apple и G oogle Pay. Но, чтобы подключить такую функцию, нужно иметь карту с поддержкой NFC .

Обратите внимание! Бесконтактные платежи работают отнюдь не по воздуху. Для применения NFC, необходимо поднести чип к принимающему устройству на расстояние до 10 см. Это радиус действия магнитных волн, с помощью которых информация передается от устройства к устройству. На большем расстоянии передать данные невозможно.

Функции технологии NFC в повседневной жизни

NFC , что в расшифровке переводится, как «коммуникация ближнего поля» далеко не новая технология. Впервые чип установили в телефон Нокиа 6131 в 2006 году, но торговая и банковская инфраструктура была еще не готова к его использованию.

Сейчас ее применяют:

  • в электронной оплате проезда;
  • для передачи данных и средств от смартфона к смартфону (как когда-то ИК-порт);
  • в электронных ключах с личной информацией сотрудника;
  • в специальных метках, для хранения важных данных в деловой сфере.

Даже привычное подключение смартфона к любой технике с помощью USB -кабеля теперь может заменить NFC -чип. Достаточно просто поднести телефон к принтеру, чтобы напечатать нужную фотографию или воспроизвести видео на телевизоре подключившись к ДУ устройства.

Безопасно ли пользоваться бесконтактной картой

Как это бывает со всем новым, бесконтактная оплата картой успела обрасти мифами. Самые популярные:

  1. В магазине два раза спишут деньги. Нет. Терминал не может дважды списать деньги пока продавец вручную не введет сумму покупки. Также одновременное списание двух платежей не предусмотрено системой.
  2. В толпе кто-то незаметно снимет деньги с карты. Риск того, что кому-то это удастся – есть. Но на практике это мало реализуемо. Списать больше 1000 рублей за один раз не выйдет из-за ограничения банка. Оптимальное расстояние для оплаты 2-4 см, незаметно поднести терминал и подождать несколько секунд пока тот словит сигнал крайне трудно. Плюс приобрести терминал стоит от 200 тыс. рублей.
  3. Кто-то украдет информацию карты. Такие приборы есть. Но использовать их незаметно без отвлечения внимания покупателя и продавца не получится. Суть в том, что завладеть данными можно только разместив прибор между платежным средством и терминалом во время проведения операции. Оплачивая покупки в проверенных местах такой вариант маловероятен.

Самым безопасным решением является бесконтактная система оплаты через телефон. Гаджеты также имеют свои способы защиты от злоумышленников и данные карты в платежном приложении надежно защищены.

Виды платёжных сервисов

Бесконтактной оплатой может пользоваться любой клиент банка, который подключен к мировым платежным системам Visa , Mastercard и Union .

Владельцы смартфонов, помимо наличия такой карты, должны иметь доступ к приложениям. Они могут называться Apple , Google , Union , Huawei или Samsung Pay , в зависимости от установленной ОС.

Лимиты по операциям

Лимит операции в виде бесконтактной оплаты ограничен лишь балансом карты. Дополнительно, для оплаты чека на сумму более 1000 рублей, придется ввести ПИН-код карты, а при оплате через телефон, пароль, установленный системой. Отключить такое ограничение можно, но не рекомендуется.

Как пользоваться бесконтактными кредитными карточками

Расплатиться бесконтактной картой можно не везде. Хотя большинство терминалов в магазинах уже давно перешли на модели с NFC -чипом, все еще остаются торговые точки, где это невозможно. Оплатить покупки можно в местах, где присутствует соответствующий логотип.

Дополнительная информация. Для тех, кто внес платежное средство в память смартфона, на кассе нужно искать логотипы своей платежной системы ( IOS ил Android ).

Куда прикладывать

После того, как кассир просканирует товары и озвучит сумму покупки, нужно:

  1. Проверить сумму на экране.
  2. Поднести платежное средство устройству приема оплаты (достаточно сохранять дистанцию в 1-2 см).
  3. Дождаться пока загорится экран термина, сообщая, что средства перечислены и убрать карту.

Если сумма больше 1000 рублей дополнительно ввести ПИН-код.

Как настроить и платить телефоном

Настроить бесконтактную оплату на телефоне не трудно. Единственное, нужно удостовериться, что NFC -чип присутствует в имеющейся модели телефона. Тут стоит отметить, что даже в хороших телефонах он не всегда есть.

Так, у X iaomi даже мощные смартфоны не всегда его получают, потому что для NFC -чипа нужен пластиковый или керамический корпус. Через металл сигнал передается слабо.

Чтобы настроить оплату через телефон на Андроиде, нужно:

  1. Активировать NFC, перейдя в настройки телефона в раздел «Еще».
  2. Скачать Гугл Пей.
  3. Авторизоваться в Гугл-аккаунте.
  4. Нажать на значок + в правом верхнем углу.
  5. Далее «Добавить кредитную карту или дебетовую карту».
  6. Ввести реквизиты вручную или отсканировать карту.
  7. Подтвердить привязку через СМС от банка.

Чтобы расплатиться телефоном на примере Xiaomi , нужно:

  1. Разблокировать смартфон.
  2. Поднести к терминалу после проверки суммы платежа.
  3. Если нужно, выбрать другую карту для оплаты.
  4. Дождаться характерного звукового сигнала, либо вибрации.
  5. После отключать ничего не нужно, просто убрать телефон от терминала.

Важно! Даже, если карта поддерживает бесконтактные платежи, нужно удостовериться, что банк является партнером мобильного сервиса.

Что делать, если не работает

Приведенная инструкция работает на всех гаджетах под управлением Андроид. Если настроить бесконтактную оплату не получилось, значит проблема может заключаться в:

  • нулевом балансе на карте;
  • банк не работает с приложением;
  • в устройстве нет NFC ;
  • чип есть, но он неисправен.

Также часто приходится дополнительно идти в настройки безопасности и устанавливать автозапуск чипа. Для этого:

  1. Перейти в настройки телефона.
  2. Раздел «Безопасность».
  3. «Разрешения».
  4. Следом «Другие разрешения».
  5. Найти « Google Pay » и поставить галочку возле «Разрешить».
  6. Далее снова в «Безопасность», пункт «Автозапуск».
  7. Поставить галочку напротив платежного приложения.

Если этого недостаточно, еще:

  1. Перейти в настройки в раздел «Батарея и производительность».
  2. Выбрать «Расход заряда батареи приложениями».
  3. Кликнуть на Google Pay .
  4. «Нет ограничений», выбрать «Разрешить».

Если это не помогло, стоит еще попробовать переустановить приложение и перепривязать карту.

Насколько популярны дистанционные платежи

Сейчас бесконтактная оплата работает в каждом супермаркете и торговом центре. Во многих городах действуют электронные проездные на автобусы и метро. Но в малонаселенных пунктах по-прежнему не всегда можно встретить торговую точку с терминалом. А если он есть, он может не поддерживать дистанционные платежи. У жителей крупных городов с оплатой через карту или телефон проблем обычно не возникает.

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

Учитывая, что сейчас все банки и организации переходят на выпуск именно бесконтактных карт и стараются стать партнерами мобильных сервисов, стоит отметить в чем преимущества такого рода платежей:

  1. Быстрота. Нет нужды вводить ПИН-код, передача данных быстрее, чем у карт старого образца.
  2. Долговечность. По сравнению с классическими картами, бесконтактные не так быстро изнашиваются, поэтому их выпускают с увеличенным сроком годности.
  3. Нет опасности выхода из строя. Магнитные карты часто переставали работать из-за размагничивания ленты. В новых платежных средствах такой проблемы нет.
  4. Безопасность. Карта всегда у владельца. Больше не нужно ее передавать в руки третьим лицам.

Из недостатков можно отметить только необходимость ввода ПИН-кода при оплате свыше 1000 рублей и отсутствие нужного терминала в некоторых магазинах. Последняя проблема решится в ближайшие пару лет.

Заключение

Бесконтактная оплата плотно внедряется по всем направлениям. Получить карту не проблема, их выпускает каждый крупный банк. Дистанционные платежи безопасны. Методы кражи данных тяжелы и дорогостоящи в реализации, поэтому многим мошенникам они не интересны. При желании платежные средства можно оставить дома, оцифровав их в мобильное приложение, оплачивая покупки прямо через телефон.

Как провести бесконтактный платеж с помощью мобильного телефона и технологии NFC

Мобильный телефон, в своем нынешнем виде, уже давно заменил многим владельцам музыкальный плеер, фото/видео камеру, компьютер и многие другие полезные функции. Технический прогресс не стоит на месте, а мчится с сумасшедшей скоростью вперед, а с ним и технология развития смартфонов и разного рода программного обеспечения, облегчающих жизнь человека.

С недавнего времени стало возможно использовать гаджеты для бесконтактной оплаты товара, не пользуясь банковской карточкой, а лишь поднеся экран вашего устройства к специальному терминалу. Эта операция стала доступна после внедрения функции «near field communication», в сокращении NFC, которая впервые была опробована более 15 лет назад.

Как можно оплатить товар с помощью гаджета, как это работает?

Для выполнения операции необходим гаджет с установленным NFC-чипом, активированным приложением и специальный терминал, благодаря встроенному чипу и технологии NFC происходит оплата. Этим способом уже возможно платить за продукты и товары в магазинах, в кафе и ресторанах.

Читать еще:  Ошибка 498 — Не удалось загрузить или обновить приложение.

Бесконтактная оплата мобильным телефоном гарантирует полную безопасность и сохранность данных в процессе выполнения операции. При выполнении бесконтактной оплаты используется виртуальный кошелек, ваши данные и реквизиты банковской карты нигде не фиксируются и никуда не передаются, благодаря этому гарантируется высокая степень конфиденциальности.

Что значит бесконтактная система платежа NFC?

В случае полного перехода на эту систему оплаты, вам не нужно будет носить при себе кучу наличности и стопки банковских карт от разных финансовых учреждений, подарочные и дисконтные карты супермаркетов. Для приобретения товара вам необходимо только наличие мобильного устройства, с его помощью вы оплачиваете продукты. Процесс бесконтактной оплаты не сложный, для совершения платежа вам необходимо просто поднести гаджет, повернув экраном, к считывающему терминалу и через секунду оплата произведена, а с вашей карты списано указанное количество денег. Два — три года назад, большинство пользователей даже не слышали о такой системе оплаты, а к концу 2018 года этот метод стал повсеместным явлением.

Для лучшего понятия как это действует, в первую очередь необходимо разобраться в технологии NFC, сокращенно от «near field communication». За основу для ее создания была взята технология Bluetooth с маленьким радиусом действия, ключевое значение для бесконтактного платежа сыграло слово «маленький». Этот метод может работать только при близком расположении устройства с терминалом (максимум 4 см.) В современных гаджетах технология устанавливается по умолчанию. Откройте меню «Настройки», в категории «Подключения» существует функция включить/отключить NFC.

Активация технологии на мобильном телефоне

Для возможности бесконтактной оплаты при помощи гаджета владельцу сначала нужно активировать технологию NFC, а также установить на смартфон приложение, подходящее под его модель телефона.

Активировать опцию технологии NFC на гаджете очень просто. Для запуска последовательно выполните такие действия:

  1. Откройте основное меню, перейдите в раздел «Настройки», после выберете один из подразделов «Дополнительно».
  2. В одном из подразделов найдите соответствующую систему связи ближнего сопряжения, и напротив значок «Включить», передвиньте переключатель в правую сторону, при включенном состоянии он засветится голубым.
  3. Режим Android Beam, отвечающий за корректную работу чипа, запускается автоматически. Если что-то не сработало, и функция не активировалась, включить ее можно аналогичным способом, через раздел «Настройки»

После этого гаджет готов совершить свою первую бесконтактную оплату.

Большинство из нас уже имели отношения и использовали технологию NFC, потому как ее применили в создании банковских карт. Посмотрите внимательно на соответствующие логотипы с обозначением Pay на карточках.

Программы бесконтактного платежа

Для оплаты покупки вам потребуется гаджет со встроенным NFC-чипом и установка приложения подходящего под операционную систему устройства:

  • Apple Pay.
  • Android Pay.
  • Samsung Pay.

Для пользователей IPhone Apple подходит Apple Pay, для владельцев Android подходит Android Pay.

С какими девайсами совместимо Android Pay

Программа Android Pay совместима со смартфонами с встроенными NFC-чипами, функционирующими под контролем ОС Android Pay 4/4 и более новыми версиями.

Главное требование — смартфон обязан быть с официальной прошивкой, обязательным условием является не разблокированная функция bootloader, а также без рут-прав. Как правило, эти функции меняются при замене прошивки.

Как подключить услугу и банковскую карту на смартфоне Android Pay

Чтобы иметь возможность оплатить товар при помощи гаджета с системой Android Pay, необходимо установить на устройство одноименную программу из Google Play Store.

При первом подключении и активации услуги, Android Pay предложит пользователю привязать его банковскую карту, со счета которой будет производиться списание денег при оплате. Для совершения этого действия нужно либо указать данные вручную, либо навести на карточку камеру смартфона для того, чтобы сервис считал данные, номер и дату выпуска карты. Также необходима информация — адрес владельца и три цифры CVV-кода, указанные на обратной стороне банковской карты. Для активации услуги и карты, финансовое учреждение вышлет смс-сообщение с кодом.

Если абонент уже производил оплату услуг в Google, в таком случае потребуется только указать CVV-код и карта автоматически привяжется к Android Pay.

С какими девайсами совместимо Apple Pay

Программа Apple Pay совместима со смартфонами с встроенными NFC-чипами, не ниже iPhone 6 или iPhone SE

Главное требование — наличие карточки «Сбербанка» платежной системы MasterCard. В корпорации Apple пообещали в скором времени добавить платежные системы, а также другие банковские учреждения.

Как подключить услугу и банковскую карту на смартфоне Apple Pay

Операцию по привязки карточки к Apple Pay возможно произвести двумя способами с помощью приложения Wallet. Если раньше пользователь использовал банковскую карту в iTunes для оплаты услуг, то приложение автоматически привяжет карточку. Первый, привязать карту возможно указав информацию вручную. Второй, навести на карточку камеру смартфона для того, чтобы сервис считал данные карты

Пользователи, имеющие карту «Сбербанка» имеют возможность привязать ее при помощи сервиса «Онлайн Сбербанк». Для этого необходимо выбрать в меню функцию «Подключиться к Apple Pay» — и автоматически карта привязывается к приложению Wallet.

Владельцы iPhone и Android оценили удобство технологии бесконтактного платежа:

  • Нет нужды брать с собой кредитную карту или большую сумму наличных, оплачивая шопинг.
  • Нет комиссии при платеже мобильным устройством.
  • Бесплатная закачка ПО.
  • Гарантированная безопасность. Гаджет не передает реквизиты кредитной карты и не указывает личные данные.
  • Чтобы произвести оплату, экран гаджета подносят к терминалу, если сумма превышает 5 000 рублей, вводят код, пришедший на телефон.
  • Вводить ПИН-код не требуется.

Важно! Произвести оплату с помощью мобильного смартфона, вместо пластиковой карты банковского учреждения, доступно не на всех терминалах. Устройства, поддерживающие функцию бесконтактного мобильного платежа, имеют на корпусе наклейки с логотипами или стикеры с надписями Apple Pay или Android Pay, а также Samsung Pay соответствующие изготовителям гаджетов.

Вывод о бесконтактной технологии оплаты NFC

Какие преимущества для покупателя несет технология NFC и бесконтактная оплата гаджетом товара и услуг в супермаркетах и других заведениях? Это простой, актуальный, практичный и главное безопасный способ оплатить покупки. Пока этот вид платежей только набирает популярность и количество терминалов для оплаты смартфоном невелико, особенно в маленьких городах. Но структура эволюционирует и все больше бизнесменов и обычных пользователей убеждаются в пользе и выгоде технологии Near Field Communication и платежей при помощи одного мобильного телефона.

Вся правда о бесконтактных платежах

Удобство или риск?

Для чего вообще придумали бесконтактные платежи?

Ну и возможно, самое главное: без бесконтактных платежей не реализовать мобильные платежи — телефон ведь в ридер терминала не вставишь.

Напомним, лимит на сумму покупки без верификации держателя карты (например, ввода ПИНа) зависит от правил платежной системы, на базе которой выпущена карта. Например, по картам «Мир» он составляет до 1 тыс. рублей, по Visa — до 3 тыс. Поскольку карта и терминал взаимодействуют бесконтактным способом, минимизирована возможность физического повреждения карты. Поэтому такие карты можно выпускать с увеличенным сроком действия.

Что происходит между картой и терминалом при бесконтактной оплате?

Таким способом с карты передаются ответы на команды терминала. Кроме того, энергия магнитного поля терминала накапливается в конденсаторе колебательного контура карты и используется чипом карты для реализации логики платежного приложения карты», — рассказывает директор департамента инноваций и главный архитектор НСПК (оператора платежной системы «Мир») Игорь Голдовский.

Чем бесконтактный платеж отличается от контактного?

В зависимости от используемого интерфейса трансакция обслуживается по правилам, отвечающим этому интерфейсу.

Терминал выбирает соответствующее программное обеспечение на своей стороне, а платежное приложение карты — соответствующий профиль выполнения бесконтактной операции: отдельные лимиты на использование карты, параметры управления рисками, списки верификации держателя карты и тому подобное. Различие между бесконтактной и контактной модами платежного приложения всегда присутствует. Например, в бесконтактных платежах вообще не используется проверка ПИН-офлайн, не читается параметр «имя держателя карты» и так далее.

Возможность украсть деньги с карты с помощью фальшивого терминала — она существует?

«С расстояния 40—50 сантиметров при определенной модернизации терминала возможно инициировать операцию по бесконтактной карте без авторизации ее держателя. Но важно понимать, что сам терминал, с помощью которого мошенники собираются похищать средства, должен быть зарегистрирован в банке — участнике платежной системы, а сам магазин, к которому приписан терминал, должен иметь счет в банке, — объясняет он. — Без наличия счета мошенники не смогут получить средства, которые якобы заплатили магазину-мошеннику держатели тех бесконтактных карт. Как уже выше отмечалось, размер бесконтактной трансакции без верификации держателя карты ограничен лимитом (в Visa в России он недавно был увеличен до 3 тыс. рублей, во всех остальных системах составляет 1 тыс. рублей. — Прим. ред.). У нас в стране подавляющее большинство трансакций выполняется в онлайновом режиме с авторизацией у банка-эмитента. Поэтому сразу срабатывают процедуры управления рисками на стороне банка — эмитента карты.

Кроме того, даже если бы списание средств произошло таким образом, у мошенника все равно не будет даже возможности получить деньги, ведь терминал, с помощью которого могут совершаться такие попытки мошенничества, как рассказывают в некоторых СМИ, должен быть зарегистрирован за конкретным магазином, который обслуживает конкретный банк».

А есть зарегистрированные случаи такого мошенничества?

Все-таки хотелось бы подстраховаться и уберечь бесконтактную карту от даже гипотетических мошенников. Как это сделать?

Я хочу платить с помощью телефона. Google Pay, Samsung Pay, Mir Pay и прочие Pay — как это все работает?

Эти платежные приложения как-то отличаются друг от друга?

«В самом общем случае смартфона, работающего на Android, кошелек пользуется только средствами этой операционной системы (например, Android Key Storage, Host Card Emulation). Их не так много, поэтому платежное приложение должно само обеспечивать свою безопасность, — указывает Игорь Голдовский. — Для этого используется удаленная аттестация телефона на предмет его рутованности и наличия вредоносного ПО, хранение приложения в затрудняющем анализ виде, хранение в приложении ограниченного набора конфиденциальных данных, изменение которых требует реализации специальных процедур с центрального сервера системы, использование специальной реализации криптографических алгоритмов (White Box Cryptography) и т. п. Пример такого мобильного кошелька — Google Pay».

Одним словом, сколько есть Pay, столько платежных приложений платежная система должна иметь.

И что тогда лучше выбрать?

А вообще, что безопаснее — платить телефоном или картой?

Сейчас появляются платежные кольца, браслеты, часы, какие-то наклейки — есть ли в этом смысл?

А в чем удобство таких устройств?

Например, человек дотронулся такими «умными» часами до ридера — и трансакция произошла. После чтения периодически появляющейся в СМИ информации о вредоносном ПО на телефонах пользователю справедливо кажется, что носимые устройства безопаснее.

Наконец, носимые устройства могут быть востребованными у молодежи и многофункциональными, причем платежная функция в них второстепенна. Сначала ты покупаешь просто браслет для фитнеса, а возможность еще им и платить — хорошее дополнение к основной функциональности.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector
×
×